FinTechs machen es möglich: Finanzierung für Selbständige wird einfacher

Fast jeder Selbstständige kennt die Misere: Wird einmal ein Kredit benötigt, senken sehr viele Banken den Daumen.

In der beruflichen Selbstständigkeit können potenzielle Kreditnehmer nicht so einfach die nötigen Sicherheiten bieten, die die Banken als so wichtig erachten. Wer also eine Finanzierung benötigt, muss dabei kreative Wege beschreiten.

Glücklicherweise bieten gerade FinTechs heute mehr und mehr neuartige Lösungen, um zum dringend benötigten Darlehen zu gelangen.

 

#1 Kredite für Selbstständige: Immer mehr Kreditvermittler bieten entsprechende Möglichkeiten

Die bekannten Kreditvermittler erkennen mittlerweile, dass auch Selbstständige entsprechenden Finanzierungsbedarf haben und stellen immer mehr entsprechende Lösungen zur Verfügung. Damit verabschieden diese sich vom Standard-Modell-Kunden und helfen auch Personen in besonderen Situationen, durch einen Vergleich der Anbieter passgenaue Lösungen zu finden.

Mittlerweile werden auch die Voraussetzungen für entsprechende Darlehen zumindest bei kleineren Beträgen so gestaltet, dass sie sich als praktikabel erweisen. Oft reichen die Steuerbescheide der letzten beiden Jahre, um eine Kreditentscheidung prüfen zu können.

Eine zunehmende Digitalisierung sorgt zudem dafür, dass die Kredite möglichst schnell ausgezahlt werden können. Dies betrifft vor allem alle bürokratischen Schritte:

• Unterlagen wie Steuerbescheide werden einfach hochgeladen und digital übermittelt
• Eine Identifikation findet heute per Videoident-Verfahren statt und ist binnen weniger Minuten erledigt
• Kreditverträge lassen sich heute digital signieren. So muss der unterschriebene Kreditvertrag nicht erst per Post an die Bank versendet werden.

#2 Moderne Rechnungsvorfinanzierung: Digital und unkompliziert möglich

Wer selbstständig tätig ist, kennt sicherlich das Problem säumiger Zahler. Oft werden Zahlungsziele überzogen und Auftraggeber müssen sich mehrfach bitten lassen, den fälligen Betrag zu überweisen.

Mittlerweile existiert jedoch eine ganze Reihe moderner Finanzierungs-Anbieter, die den Prozess möglichst unkompliziert gestalten. Je nach Art des Factorings müssen nur die Rechnungen online eingereicht werden und der Rechnungssteller erhält schnell das benötigte Geld.

Gerade für kleinere Selbstständige ist es dabei wichtig, dass die Kunden von dieser Art der Vorfinanzierung nichts mitbekommen. Die stille Rechnungsvorfinanzierung stellt damit das bevorzugte Modell dar.

Der große Nachteil: Der Finanzierungsanbieter haftet nicht für einen Zahlungsausfall des Kunden. Die Rückzahlung wird also unabhängig vom Zahlungsverhalten des Rechnungsempfängers fällig.

Wahlweise existieren auch Anbieter, die auch für Unternehmer mit relativ kleinem Umsatzvolumen (ab 50.000 Euro) echtes Factoring anbieten. Hier wird die Forderung komplett verkauft und der Factoring-Anbieter trägt am Ende auch das Risiko des Zahlungsausfalls.

#3 Unkomplizierte Kreditlinie: PayPal hilft Händlern

Businesskredite stellen zudem auch ein ganz neues Geschäftsmodell vieler FinTechs dar. Ein gutes Beispiel ist in diesem Zusammenhang der PayPal-Businesskredit. Mittlerweile haben bereits mehr als 8.000 kleine und mittelständische das Angebot in Anspruch genommen und dabei mehr als 250 Millionen Euro an Krediten erhalten.

Das Prinzip ist dabei ganz einfach:

Wer als Onlinehändler viele Zahlungen seiner Kunden über PayPal abwickelt, kann den PayPal-Businesskredit ganz unkompliziert über die Plattform beantragen.

Dabei findet keine langwierige Prüfung der Kreditgeschichte statt. Vielmehr prüft PayPal anhand der Umsätze, welche Kreditsumme möglich ist. Im besten Fall kann der Unternehmer bereits wenige Minuten später über das Geld verfügen.

Die Rückzahlung erfolgt dabei ganz unkompliziert nach einem vorher selbst festgelegten Prozentsatz, der automatisch von den Umsatzerlösen abgezogen wird.

Die Kosten werden zudem über eine fixe Gebühr abgerechnet – laufende Zinsen müssen Kreditnehmer dagegen nicht bezahlen.

Neben dem PayPal-Businesskredit existieren noch einige weitere FinTechs, die Unternehmern Kreditlinien mit höchstmöglichem Komfort und unkomplizierter Kreditprüfung zur Verfügung stellen.

Die Kosten erweisen sich bei diesen Lösungen zwar als relativ hoch, jedoch erfreuen sich die Angebote trotzdem einer recht großen Beliebtheit.

#4 Auch bei größeren Firmenkrediten: Immer mehr Konkurrenz für klassische Banken

Wer einen größeren Firmenkredit benötigt, muss dafür heute ebenfalls nicht mehr zwingend zu einer klassischen Bank gehen.

Es existieren immer mehr FinTechs, die auch solche Darlehen verhältnismäßig unkompliziert möglich machen. Der Schlüssel liegt darin, den Antragsprozess entsprechend zu digitalisieren.

Je mehr Schritte digital vollzogen werden können, desto schneller und unkomplizierter lässt sich am Ende die Auszahlung tätigen.

#5 Innovative Geschäftskonten mit entsprechenden Kreditlinien

FinTechs revolutionieren auch den Bereich der Geschäftskonten. Neben sehr komfortablen Schnittstellen zwischen der eigenen Buchhaltung und einer äußerst einfachen Verwaltung von Unterkonten für Mitarbeiter stehen Kontoinhabern auch hier oft sehr attraktive Kreditlinien zur Verfügung.

Zwar liegen auch hier die Zinsen recht hoch, aber dafür lässt sich hier sehr schnell die benötigte Liquidität mit relativ flexibler Rückzahlung nutzen. Die Prozedur gestaltet sich im Vergleich zu den klassischen Banken deutlich einfacher und als Selbstständiger kann man sich weiterhin auf das Kerngeschäft konzentrieren.

Welche Option lohnt sich wann?

Einige der oben genannten Möglichkeiten bringen gewisse Voraussetzungen mit sich. So ist der PayPal-Businesskredit beispielsweise nur für Händler geeignet, die auch tatsächlich einen Großteil ihrer Zahlungen über den Zahlungsanbieter abwickeln.

Wer bereits einige Jahre selbstständig ist und entsprechende Unterlagen vorweisen kann, findet heute bei Kreditvermittlern ein zunehmend breiteres Angebot. Ein innovatives Geschäftskonto lohnt sich hingegen fast immer. Hier gilt es, sich die verschiedenen Angebote genauer anzuschauen und auch die Konditionen für die Kreditlinien zu vergleichen.

Wer hingegen häufig mit säumigen Zahlern zu kämpfen hat, sollte sich den Bereich der Rechnungsvorfinanzierung genauer anschauen. Entsprechende Angebote können die Liquiditätsplanung erheblich erleichtern, bringen jedoch zum Teil recht hohe Kosten mit sich. Aus diesem Grund ist es auch hier unerlässlich, sich vorher mit den Gebühren vertraut zu machen.

Moderne Finanzierungsalternativen erleichtern das Leben

Auch wenn Selbstständige für eine sehr lange Zeit eher als Stiefkinder unter den Kreditnehmern galten, scheint sich dies aktuell mehr und mehr zu ändern. Gerade moderne FinTechs haben diese Zielgruppe für sich entdeckt, indem sie versuchen, maßgeschneiderte Finanzierungslösungen zur Verfügung zu stellen.

Zudem arbeiten auch klassische Kreditvermittler verstärkt daran, attraktive Kredite für Selbstständige zur Verfügung zu stellen. Wer also heute eine Finanzierung sucht, steht nicht mehr allein da und kann auf verschiedene Instrumente zurückgreifen.

Darüber hinaus bietet die KfW zusätzlich auch staatlich geförderte Darlehen, die jedoch immer von der Hausbank genehmigt werden müssen. Mit einem genaueren Blick ist es heute also durchaus möglich, dringend benötigte Liquidität zu beschaffen.

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