Nachdem ich vor gut einer Woche über die Möglichkeit geschrieben habe, als Existenzgründer bzw. junger Selbständiger einen Ratenkredit für benötigte Anschaffungen in Anspruch zu nehmen, gehe ich heute auf weitere Kreditangebote online für Selbständige ein.
Wenn man nach Online-Kreditangeboten googelt, dann gibt es neben den günstigen Ratenkrediten von Online-Banken auch Kredite von Privatpersonen. Die beiden wichtigsten Vermittler solcher Kredite sind auf dem deutschen Markt smava und auxmoney.
Auch wenn Sie mit Privatkrediten einen eher unkonventionellen und unbürokratischen Weg für einen Kredit einschlagen, heißt das noch lange nicht, dass es unbedingt einfacher sein wird, an das Geld kommen. Denn auch die privaten Geldgeber wollen ihre Einlagen nicht in windigen und unrealistischen Projekten verlieren.
smava – Privatkredite
Bei smava läuft das Kreditprojekt folgendermaßen ab: Sie als Kreditnehmer legen bei Ihrer Online-Kreditbeantragung Ihren gewünschten Kreditbetrag fest. Dieser kann schon bei 1.000 Euro beginnen und reicht bis fast 50.000 Euro Nettokredit. Der Kredit läuft entweder über 36 oder 60 Monate. Sie müssen nach Festsetzung Ihres Kreditbetrages Ihre persönlichen Daten sowie Ihre Einnahmen und Ausgaben mitteilen.
Sie bekommen Ihre Unterlagen entweder per Post oder als Download. Diese müssen Sie ausfüllen und zusammen mit Einkommensnachweisen über das PostIdent-Verfahren kostenfrei an smava zurücksenden.
Nach der Prüfung Ihrer Unterlagen wird Ihr Kreditwunsch anonym auf dem smava-Marktplatz eingestellt. Finden sich interessierte Privatanleger, die auch mit Ihrem Projekt und Ihrem Zinssatz zufrieden sind, dann haben Sie entscheidende Geldgeber gewonnen. Der Zinssatz beginnt bei 3,5 Prozent. Bevor Sie Ihren Zinssatz festsetzen, sollte Ihnen klar sein, dass dieser auch von Ihrer Bonität abhängig ist. Je höher die Bonität, desto niedriger kann der von Ihnen festgelegte Zinssatz sein.
Ihre Geldgeber werden nicht mit Ihnen in Kontakt kommen, den smava wickelt alle entscheidenden Schritte selbst ab und überweist Ihnen den Kredit auf Ihr Konto, wenn sich genügend Geldgeber gefunden haben. Haben Sie Ihren Kredit erhalten, zieht smava per Lastschrift jeden Monat die Rate von Ihrem Konto ein.
Bevor Sie einen Privatkredit bei smava beantragen, sollten Sie auch auf die Teilnahmevoraussetzungen achten: Sie sollten u. a. volljährig sein, keinen negativen SCHUFA-Eintrag aufweisen, über eine gewisse SCHUFA-Bonität (H) verfügen und in Deutschland leben.
Gerade wenn man sich selbständig gemacht hat, sind ja die monatlichen Einnahmen nicht allzu stabil und hoch. Inwieweit smava da Schwankungen und nur wenige Nachweise akzeptiert, muss jeder selbst herausfinden.
Eine unkonventionelle Möglichkeit, an Geld zu kommen, ist es allemal.
auxmoney – Kredite von Privat an Privat
auxmoney ist ebenfalls ein bekannter und großer Vermittler von Privatkrediten. Sie als Privatkreditnehmer können einen Kredit von 1000 Euro bis 20.000 Euro beantragen, also ganz so hoch wie bei smava (bis 50.000 Euro) liegt der Kredithöchstbetrag hier nicht. Die Laufzeitgrenzen reichen von 12 Monaten (unterer Wert) bis 60 Monaten (oberer Wert).
Auch auf auxmoney können Sie den Kredit online beantragen, Kredithöhe, gewünschte Laufzeit und Zinssatz in einem gewissen Rahmen, der von Ihrer Bonität abhängt, festlegen.
Wenn Sie sich über den von Ihnen festzulegenden Zinssatz im Unklaren sind, dann schauen Sie einfach im SCHUFA-Score nach. Dort stehen die einzelnen Ratingstufen und die damit verbundenen Zinssätze drin. Der niedrigste Zinssatz liegt übrigens bei 3 Prozent.
Sie müssen auch bei auxmoney einen detaillierten Projektbericht einreichen, damit die potenziellen Geldgeber wissen, ob die Geldanlage sich lohnt oder nicht. Am besten fügen Sie zu der Beschreibung auch Bilder dazu, um das Ganze entsprechend zu visualisieren.
Ihr Kreditwunsch samt Projektbeschreibung wird dann nach der Überprüfung auf dem Online-Kreditmarktplatz veröffentlicht. Haben sich genügend Geldgeber für Ihr Projekt gefunden, können Sie mit der Kreditüberweisung rechnen.
Beachten Sie auch, dass bei der Kreditbeantragung auf auxmoney weitere Kosten für Sie anfallen, wie für bestimmte Zertifizierungen, die Veröffentlichung des Kreditprojektes, die Verlängerung des Projektes, das PostIdent-Verfahren usw. Meist fallen für jeden Punkt ungefähr 10 Euro Kosten an. Die Registrierung und Erstellung eines Kreditprojektes sind dagegen kostenlos.
Da die privaten Geldgeber ein gewisses Maß an Sicherheit von den Geldnehmern verlangen, ist es zu empfehlen, sich einer freiwilligen banktypischen Identitäts- und Bonitäts-Prüfung zu unterziehen, denn so steigern Sie die Attraktivität Ihres Projektes für potenzielle Geldgeber.
Trotzdem muss dazu gesagt werden, dass Sie als Kreditnehmer nicht verpflichtet sind, Bonitätsnachweise zu erbringen. Das macht den Privatkredit auch für Arbeitsuchende attraktiv, kommt aber auch auf Ihr Kreditprojekt an. Denn wie auf einem Marktplatz üblich, gewinnt meist der, der ein attraktives und gewinnversprechendes Projekt präsentiert. Denn schließlich sind die Geldgeber an Renditen interessiert.
Fazit
Privatkredite sind mit Sicherheit eine unbürokratische Möglichkeit, für eine Existenzgründung oder für Selbständige an einen Kredit heranzukommen. Über die Kreditvergabe entscheiden hier nicht die Banken, sondern Privatpersonen, die mal auch den sozialen Aspekt im Blickfeld haben können, was die Kreditvergabe in einigen Fällen leichter macht und bessere Konditionen – vor allem was Kredithöhe und Zinssatz angeht – wahrscheinlich sind.
(Bildquelle Artikelanfang: © Ulf Gähme #26145755/Fotolia.com)
